无锡银行（600908）2021年半年度董事会经营评述内容如下：

　　一、 报告期内公司所属行业及主营业务情况说明

　　（一）公司概况

　　无锡农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立。本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街9号；统一社会信用代码：91320200775435667T。成立以来，无锡农村商业银行始终不忘初心，牢记使命，以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨，紧抓战略机遇，深化转型创新，不断做大做强做优，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至2021年6月30日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，53家支行，59家分理处。本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司，在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。此外，本行还参股了江苏淮安农村商业银行股份有限公司、江苏东海农村商业银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。

　　（二）公司所从事的主要业务及经营模式

　　本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

二、经营情况的讨论与分析

　　今年以来，经营层认真贯彻落实董事会各项工作部署，紧紧围绕年度目标任务，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进工作总基调，全力抓重点工作、抓关键环节，以咬定青山不放松的韧劲，狠抓措施落实落细，主要经营指标实现了“时间过半、任务过半”目标，业务发展总体好于预期、好于同期。

　　（一）围绕发展主题，厚植业务增长优势

　　一是存款增长快速回升。截至2021年6月末，全行各项存款余额1561.12亿元，比年初增加147.80亿元，增幅10.46%，比去年同期多增22.08亿元。其中个人存款余额比年初增加94.62亿元；对公存款余额比年初增加53.18亿元。二是贷款投放再创新高。认真贯彻落实国家关于提高金融服务实体经济能力的要求，持续加大对三农、小微企业以及民营企业、制造业的信贷支持力度，助力实体经济发展。截至2021年6月末，全行各项贷款余额1132.18亿元，比年初增加135.25亿元，增幅13.57%，比去年同期多增42.37亿元。三是资产质量持续向好。截至2021年6月末，全行五级分类不良贷款余额10.50亿元，不良贷款率0.93%，较年初下降0.17个百分点，继续保持较低水平。贷款拨备覆盖率437.87%，较年初提升81.99个百分点，风险抵补能力进一步增强。四是各项收入平稳增长。截至2021年6月末，全行实现营业收入21.89亿元，同比增长11.48%；其中中间业务收入2.03亿元，同比增长78.50%。实现归属于母公司股东的净利润7.83亿元，同比增长15.81%。

　　（二）立足主责主业，打造特色普惠金融

　　一是有效提高普惠金融服务可得性。以党建共建为抓手，深入推进企业阳光信贷集中走访工作，坚持做到边走访、边建档、边授信、边用信、边营销。二是持续加大金融稳企惠企力度。认真贯彻落实阶段性延期还本付息政策和信用贷款支持计划。三是民营、制造业贷款增长情况好于往年。新增优质有效基本账户考核，督促引导分支行及时对接新成立、新落户的优质民营企业。四是整村授信工作扎实推进。围绕信息采集、宣讲结对、组织评议到营销走访，逐步摸索完善整村授信走访实操方案。五是个贷业务发展取得较大突破。以“微易贷”拳头产品为抓手，配套“锡银快贷”等其他特色消费贷款产品，通过产品培训、营销指导、定期通报等多种措施，推动个人贷款取得较快增长。

　　（三）推进创新驱动，激发转型发展活力

　　一是持续优化各类渠道业务。启动微信小程序自建工作，提高业务便捷性；上线企业版手机银行，开展手机银行月月登录抽奖活动，促进扩面增量，上半年全行新增有效手机银行客户数16.61万户。二是做大做优信用卡业务。上线虚拟信用卡，升级推出“即发、即享、即惠”获客模式；紧跟年轻客群的生活和消费习惯，打造“惠享锡城慧享生活”主题活动，扎实推动有效客户获取。三是多措并举推动国际业务发展。新增美国哈比银行和韩国国民银行为美元清算银行，推出区块链保单融资业务，组织分支机构大力宣传营销国内信用证和福费廷业务，推进国际业务增量扩面。四是加强外部对接合作。配合无锡市人社局建设“社银合作”服务网点，张泾支行作为首家示范网点对外提供服务，社保业务服务能力进一步提升。五是提升金融市场业务竞争力。理财净值化转型持续推进，投行业务在无锡本地覆盖面持续拓宽。

　　（四）坚持稳健经营，筑牢风险防控体系

　　一是健全风险管理体系。发布全行授信政策，通过政策引导严控资金投向，优化资产结构，防范过度集中带来的系统性风险。推动统一授信管理平台项目建设，启动了一阶段额度管控模型搭建。加快推进授信业务审批自动化。二是强化资产风险管理。全面排查经营用途贷款，掌握资金流向，并依托贷后管理系统，及时生成风险预警信息，切实做好贷后管理工作。完成人行二代征信数据上报系统开发，进一步加强征信合规管理。三是提升合规管理能力。制定合规银行建设新三年规划，确保各项措施落到实处。结合组织架构调整，开展重点制度评估及流程全面梳理评估活动。强化反洗钱、反欺诈系统科技支撑，开展跨部门轮岗交流，加强反洗钱队伍建设。四是加大案防检查力度。开展重点机构检查，围绕共性问题进一步统一固化业务流程。开展资金业务风险专项排查，从公司治理及业务定位、核心能力建设等方面全面摸清风险底线。五是抓好安全稳定工作。按季对全行网点开展一次全覆盖现场检查，深入排查营业网点安全隐患。加强监控中心管理，引进专业安保公司，提升监控值守质量。高度重视网络安全保障工作，通过资产梳理、检查监测、攻防演练等措施，确保重要时期全行网络安全顺畅、信息安全零事件。

　　（五）聚力提质增效，夯实管理优化支撑

　　一是提升财务管理水平。建设移动驾驶舱项目，助力管理层智慧决策。完成存款利率定价模式转型，提升存贷款利率差异化定价能力。二是优化内部管理架构。根据业务发展现状及规划，新设数字银行部，持续加强数据治理工作，完善数据治理工作机制，进一步提高职能部门专业化管理水平。在公司业务部新设绿色金融创新中心，将宜兴支行设为绿色金融特色支行，全面推动绿色金融业务发展。三是加强人力资源管理。结合中层管理人员履职情况、组织架构调整及实际管理需要，有序推进干部交流，增强队伍活力。科学合理推进定岗定编，落地岗位双选，进一步优化人力资源结构性配置。在定岗定编基础上，建立任职资格体系与薪酬体系，实现以岗定薪，按绩取酬。四是加快网点转型建设。启动视频银行建设，加快智能网点改造，积极推广柜面无纸化交易，进一步提升业务处理效率、降低运营成本。五是加强文化软实力建设。围绕庆祝中国共产党成立100周年开展主题庆祝活动，积极参与各级部门组织开展的各类文体活动，充分展现本行良好社会形象，不断提升员工归属感，增强内部凝聚力量。

　　报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项

三、可能面对的风险

　　1.信用风险

　　信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。

　　2.市场风险

　　债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价），调整交易规模、类别及风险敞口水平。

　　3.操作风险

　　操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，加强和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管理工具识别、评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；加强内控建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金、资产损失与重大案件的发生。

　　4.流动性风险

　　流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。

　　5.集中度风险

　　集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。

四、报告期内核心竞争力分析

　　1．区域经济良好。面对疫情冲击无锡经济恢复稳定，2021年上半年无锡全市经济运行整体呈现稳中加固、稳中向好态势。全市上半年实现地区生产总值6499.21亿元，按可比价计算，同比增长13.7%。全市上半年金融机构人民币存款余额为20543.75亿元，同比增长8.4%；金融机构人民币贷款余额为16481.75亿元，同比增长13.2%。全市上半年居民人均可支配收入32258元，同比增长13.7%。其中，城镇常住居民人均可支配收入36167元，同比增长13.2%；农村常住居民人均可支配收入20277元，同比增长15.7%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通三个地级市设立了分行及支行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。

　　2．战略定位清晰。本行坚守服务三农和小微企业的市场定位，近年来围绕“深耕本土扎根区域、专注普惠突出特色、创新思维解放理念、精细管理强化能力”的战略目标持续改革转型，坚持支农支小、服务实体经济，公司业务方面，积极发挥锚定作用，加大力度夯实基础，做好存款组织和贷款投放工作。主动融入新发展格局，将资源专注于擅长领域、配置到结构调整关键部位。积极开展企业宣传走访，服务企业客户发展同时积极向其上下游客户延伸服务，努力打造以服务为联结、以金融为纽带的服务生态。零售业务方面，抢抓扩大内需和消费结构升级机遇，拓展不同群体的消费金融服务。积极应用微贷、网格化营销管理等良好服务模式，健全综合化线上产品体系，全面构建健康、教育、商业、服务等生活场景，做广做深做实进村入户、进园入企、走街入店，做深做透做实全方位金融服务。金融市场业务方面，牢固树立质量并举、质效并重标准不松懈，积极做好市场研判工作，突出投研引领，深化投顾服务，确保资产收益维持在合理水平。积极开展资金业务风险专项排查，全面摸清资金业务承担的信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险底数，着力优化资产结构。

　　3．客户结构稳定。全行市民卡（包括省社保卡）保有量接近510万张，信用卡发卡量近12万张，手机银行累计开户近100万户，相关业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为实现零售业务发展夯实了基础。“惠市民、乐市民、富市民”金融生活品牌认知度不断提高，“智慧医院、停车、缴费、菜场、校园”等场景建设初见成效，零售客户数量、金额占比逐年提升。

　　4．资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念，积极推动统一授信管理平台项目建设、授信业务审批自动化，完善信用风险预警系统实现联防联控，着力完善全方位、立体化的风险防控长效机制。发布授信政策指引、下发风险提示防控源头隐患，组织开展贷款专项排查工作，不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。

　　5．科技支持增强。以“业务上网、服务到户”为导向，顺应线上化、数字化趋势，着力打造敏态分布式运行平台，积极推动创新管理平台、远程银行、管理驾驶舱、大数据分析与建模等各类系统及技术的应用，有效提升业务响应能力，降低运营成本，提高了金融服务水平。

　　6．内部管理提速。本行坚持深化落实精细化管理工作，高度注重执行能力建设，全面提升管理效能。积极优化人力资源的结构性配置，完成员工双选和任职资格等级评定，改革优化绩效考核体系和员工薪酬结构，大力推行“能进能出、能上能下”的用人机制。积极适应转型发展需要，优化调整部门设置及职责，不断提高内部专业化管理水平。

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