上海银行（601229）2023年三季度董事会经营评述内容如下：

　　报告期内，国内经济呈现向好的态势，本集团始终坚持战略引领，提高服务实体经济质效，推进战略转型和结构优化，强化科技赋能，加强内外部风险形势应对，深化稳健可持续发展。

（一）各项业务保持发展态势，资产质量稳中向好

2023年9月末，本集团资产总额30,591.14亿元，较上年末增长6.27%。聚焦主责主业，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额13,669.14亿元，较上年末增长4.78%。坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，优化存款结构，存款总额16,655.74亿元，较上年末增长5.99%。2023年1-9月，本集团实现归属于母公司股东的净利润173.45亿元，同比增长1.03%；2023年9月末，归属于母公司普通股股东的每股净资产14.94元，较上年末增长5.51%。

积极应对内外部严峻复杂的风险形势，加强资产质量研判，聚焦大额风险防控，高效开展化解处置，提升风险经营能力，资产质量稳中向好。2023年9月末，本集团不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%，保持较高水平。

持续完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。2023年9月末，本集团资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%，均符合监管要求和本集团规划目标。

（二）加大服务实体经济力度，推动公司业务高质量发展

把服务实体经济放在首要位置，主动应对经济动能转换与需求变化，将自身发展融入国家和区域发展战略，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区，坚持以客户为中心，强化数字驱动，夯实一体化经营，聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，持续加大服务实体经济力度。2023年9月末，公司客户总数28.36万户，较上年末增长3.81%；人民币公司贷款和垫款余额7,962.93亿元，较上年末增长10.27%；人民币公司存款余额10,659.40亿元，较上年末增长3.55%；2023年1-9月，人民币公司存款付息率1.93%，同比下降14个基点。

2023年9月末，普惠型贷款余额1,338.59亿元，同口径较上年末增长24.84%；绿色贷款余额978.10亿元，较上年末增长49.63%；科技型企业贷款余额1,362.38亿元，较上年末增长31.16%；制造业贷款余额854.17亿元，较上年末增长27.90%；民生金融贷款余额1,053.40亿元，较上年末增长8.40%；线上供应链贷款余额543.83亿元，较上年末增长4.31%。2023年1-9月，“上银智汇＋”线上交易笔数同比增长39.11%，年活跃客户数同比增长17.10%，为优质客户办理临港新片区高水平经常项目试点业务5.31亿美元；债券承销规模1,560.59亿元，同比增长3.64%。

（三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力

持续优化金市同业业务结构，深化同业客户专业化经营体系建设，稳步提高交易和代客业务价值贡献，推动理财业务转型，深入推进数字化转型，各项业务实现较好发展。

积极研判外部市场变化，精准把握投资交易节奏，重点加大利率债、金融债和高等级信用债投资力度，加强核心交易能力对代客业务的输出，代客业务客群大幅拓宽。2023年1-9月，交易组合盈利贡献同比增长94.14%。2023年9月末，企业债余额较上年末增长15.07%，代客业务客户数较上年末增长41.71%。

聚焦同业客户经营体系优化，强化策略研究和执行，有效提升客户经营深度和赋能全行经营的能级。发挥集团协同优势，拓展同业客户合作内涵与外延，推进与券商、基金客户的资源共享和双向赋能。2023年9月末，券商、基金客群合作覆盖率持续保持在80%以上。

强化重点领域产品拓展，持续提升托管业务市场竞争力。2023年9月末，资产托管业务规模26,171.41亿元，较上年末增长4.78%，其中保险托管规模1,755.61亿元，较上年末增长10.18%。

以客户需求为导向，重点打造低波稳健、高流动性产品体系，积极拓展外部销售渠道并成功上架首个外渠产品，持续推进理财业务转型发展。2023年1-9月，“美好”系列稳健低波产品发行53.25亿元；于2023年第三季度发行4只期限1个月以内的高流动性产品，截至2023年9月末余额为118.07亿元，部分产品规模已企稳回升。

（四）加快特色培育，稳步优化零售业务结构

顺应市场变化，加快特色业务培育和结构优化，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，以高质量服务满足客户全方位、多层次的金融需求。2023年9月末，零售客户2,125.86万户，较上年末增长2.98%；人民币个人贷款和垫款余额4,141.91亿元，较上年末增长0.45%；人民币个人存款余额5,463.13亿元，较上年末增长11.57%；2023年1-9月，人民币个人存款付息率2.31%，同比下降18个基点。

持续打造为老服务特色，丰富养老宣传教育活动，创设专属储蓄类产品，满足老年客户资金增值保值需求，不断延展养老财富管理内涵。2023年9月末，养老金客户158.07万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）4,517.96亿元，占零售客户AUM的比重为47.41%，较上年末提高0.45个百分点。持续强化客户经营能力，增强上银财富品牌竞争力，丰富产品、服务、活动体系，吸引客户资产向上迁徙。2023年1-9月累计向上迁徙月日均AUM30万元及以上客户10.71万户，中高端客户数保持增长态势。

加快优质零售信贷投放，满足居民在绿色出行、日常消费等重点领域的信贷需求，力促消费复苏与提振。推出新市民贷等消费信贷产品，截至2023年9月末，线上信义贷累计服务客户11.88万户，累计授信额度36.24亿元。加大新能源汽车领域信贷投放，2023年9月末，新能源汽车消费贷款余额99.82亿元，较上年末增长164.64%。

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