成都银行（601838）2023年年度董事会经营评述内容如下：

　　一、经营情况讨论与分析

报告期内，本公司保持战略发展定力，提升金融服务实体经济质效，业务规模持续增长，盈利能力持续提升，资产质量不断优化，全行保持高质量发展。

（一）业务规模稳步增长，经营结构保持稳健。报告期末，总资产达10,912.43亿元，较上年末增长1,735.93亿元，增幅18.92%；存款总额7,804.21亿元，较上年末增长1,257.69亿元，增幅19.21%；贷款总额6,257.42亿元，较上年末增长1,379.16亿元，增幅28.27%。存款占总负债的比例为76.52%，经营结构保持稳健。

（二）经营业绩持续攀升，营运效率稳中向好。报告期内，实现营业收入217.02亿元，同比增长14.61亿元，增幅7.22%；归属于母公司股东的净利润116.71亿元，同比增长16.29亿元，增幅16.22%；基本每股收益3.01元，同比增长0.32元；加权平均净资产收益率18.78%。

（三）资产质量持续优化，安全性及流动性表现良好。报告期末，全行不良贷款率0.68%，较上年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率504.29%，较上年末增长2.72个百分点，流动性比例77.85%，流动性持续充裕。

二、报告期内公司所处行业情况

1、所处行业基本情况、发展阶段、周期性特点以及公司所处的行业地位情况

2023年，世界经济复苏更趋复杂与分化。全球贸易增长放缓，地缘政治变乱交织，制造行业景气下行。但通胀压力显著缓解，发达国家就业充分，加息周期临近尾声，海外主要经济体呈现“美强日兴欧弱”格局。中国经济总体回升向好，消费快速恢复，投资稳中有进，进出口平稳发展，就业物价总体稳定。现代化产业体系建设取得重要进展，传统产业加快转型升级，战略性新兴产业蓬勃发展。科技创新实现新的突破，创新驱动发展能力持续提升。

全年国内生产总值超过126万亿元，增长5.2%，居世界主要经济体前列。

2023年，金融体系运行平稳有序。货币信贷支持经济力度持续加大。截至年末，广义货币供应量（M2）余额达292.3万亿元，同比增长9.7%；社会融资规模总量达378.1万亿元，同比增长9.5%；人民币贷款余额达237.6万亿元，同比增长10.6%；人民币存款余额达284.3万亿元，同比增长10.0%。金融市场整体规模稳定增长。截至年末，债券市场共发行各类债券71.0万亿元，同比增长14.8%；银行间货币市场成交共计1,817.2万亿元，同比增加19.0%；银行间本币衍生品市场共成交31.9万亿元，同比增长49.8%。股票市场主要指数回落，上证综指和深证成指比上年末分别回落3.7%和13.5%。人民币汇率相对稳健，对美元汇率中间价为7.0827元，较上年末贬值1.7%。

2023年，中国银行业稳步发展，服务实体经济能力持续提升，资产质量整体保持平稳。截至年末，银行业金融机构总资产达417.3万亿元，同比增加9.9%；小微企业贷款余额70.9万亿元，其中单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额29.1万亿元，同比增长23.3%。商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，增幅较去年同期收缩2.2个百分点；不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.59%，拨备覆盖率205.14%；总资本充足率15.06%。

2023年，本公司紧紧围绕服务经济建设中心工作和高质量发展首要任务，持续深化战略发展转型，精准有力服务实体经济，可持续发展能力不断提升，核心经营指标持续处于上市银行第一梯队。在英国《银行家》2023年公布的“全球1000家大银行”榜单中，本公司排名第181位，较上市前大幅提升132位，已连续六年实现两位数“排名跃升”。

2、新公布的法律、行政法规、部门规章、行业政策对所处行业的重大影响

2023年，金融监管组织体系经历较大变革。组建中央金融委员会、中央金融工作委员会，其职责为负责金融稳定和发展的顶层设计；设立国家金融监督管理总局，原“一行两会”监管体系变更为“一行一会一局”，金融监管职责重新进行划分，权责更加明确。行业监管力度持续加力，紧紧围绕强监管严监管坚决做到“长牙带刺”。金融监管规则不断优化。发布《商业银行金融资产风险分类办法》《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险管理办法》等各项监管制度，提升银行业全面风险管理水平。推动金融高质量发展，加大对制造业、战略新兴产业和科创产业的支持力度，健全绿色金融体系，促进数字经济和实体经济融合发展；大力发展普惠金融，提升民营企业、小微企业和新市民金融服务水平。深化金融供给侧结构性改革，不断强化金融机构公司治理，稳步提升经营管理能力。

三、报告期内公司主要业务情况

（一）公司金融业务

服务实体提质增效。资产业务方面，紧抓成渝地区双城经济圈建设、成都都市圈发展等重大机遇，深耕招商引资工作，针对重点招引目标企业提供全流程金融服务，不断推动招引项目落地，为全行实体业务上量发展打下坚实基础。紧密围绕成都市产业建圈强链政策部署，针对重点产业生态圈及重点产业链上企业，通过落实专营团队、配套专项政策、产品设计创新等举措，深化金融产品和服务创新，持续扩大对重点产业圈、产业链的覆盖率。深入落实双碳目标愿景，全力支持绿色、低碳、循环经济发展，引导更多资金支持绿色产业和绿色项目，重点支持绿色低碳优势制造业企业，积极推进绿色金融转型。负债业务方面，持续抓好区域内重点客户营销，不断深化与行业龙头企业的业务合作，有效增加企业客户合作深度和黏度，逐步提升公司存款归集规模。提高对区域内国有企业金融服务能力，增加存款回行率。对存量客户进行精细化管理，全面优化重点账户的管理流程，提升了重点账户管理质效。

投行业务稳健发展。报告期内，本公司不断巩固投行业务“重点项目落地推动中心”和“产品设计中心”的功能定位，继续夯实业务基础，打造业务优势，提升投行品牌知名度。债券承销业务方面,稳步提升市场份额，持续打造创新口碑。特色投行产品方面，作为四川省内唯一拥有信用风险缓释工具核心交易商资质的法人银行机构，推动首单信用风险缓释凭证成功创设。推动知识产权资产支持票据（ABN）取得两个储架，为2024年本公司支持科技企业盘活知识产权资产打开了新渠道。

（二）小微金融业务

深入贯彻落实国家关于支持小微企业发展的重要部署，从体制建设、产品创新和队伍建设等方面持续提升小微金融服务能力。进一步完善覆盖企业全生命周期的小微特色产品体系，包括政银合作产品、供应链金融产品和场景化金融产品三类。小微企业特色产品具有各自独特的目标客群和风险控制逻辑，可以帮助基层客户经理精准拓客，并为小微企业提供可靠的风险缓释措施。科技金融方面，本公司深入践行创新驱动发展战略，紧密围绕成都市产业建圈强链，从机制建设、产品创新、行业研究和队伍建设四方面入手，及时满足“专精特新”、高新技术以及科技型中小企业全生命周期和多场景的融资需求，全力写好科技金融大文章。报告期内作为唯一银行类机构获评四川省首批“科技金融创新基地”。

（三）个人金融业务

坚持“市民银行”定位，以客户为中心差异化配套产品和服务，提升客户满意度，做强个金业务综合贡献。针对不同客群特点，推出“嘟嘟卡”“成长存”“舒心存”等产品，开展多元化线下主题活动，扮演好客群生活与金融服务管家角色。坚持“稳”字当头开展个人理财业务，加强基金代销业务基础能力建设，以资产配置为抓手提升财富客群服务质效。紧跟监管部门及住房管理机构要求，因城施策差异化优化按揭信贷政策，加大对民生刚需住房信贷需求的支持力度；深化“成行消贷”品牌建设，丰富产品期限，优化支付方式，通过利率优惠及政府消贷贴息等方式，降低贷款成本，更好服务新市民客群。积极融入社区党建、民生服务、文化宣传等重点工作，弘扬时代能量，让网点成为社区治理共建单位和社区居民的“互动空间”，提升居民金融服务获得感和便利性。

（四）金融市场业务

紧跟市场变化，在控风险、重合规的前提下，积极制定合理有效的投资和交易策略，持续推动金融市场业务稳健发展。一是强化市场研判，稳健投资节奏，切实做好债券配置时机和规模的合理安排，债券组合收益表现良好。二是把握资金交易机会，灵活交易模式和交易策略，不断拓展交易品种和范围，交易能力和收益贡献稳步提升。三是强化同业负债精细化管理，科学规划负债品种和期限，不断拓宽负债渠道，在有效保障资金融通稳定的同时合理控制负债成本。四是加强同业客户营销，广泛拓展不同类型同业客户，挖掘业务点位和需求，客户体量和合作黏度持续提高。五是稳步推进新产品落地，成功开展首笔黄金掉期交易，产品条线进一步丰富。报告期内，本公司业务资质和市场认可度双双增强，获批中国人民银行公开市场业务一级交易商资格，成为川渝地区唯一入选的城市商业银行。交易量大幅增长，年内先后多次荣获本币“月度回购活跃交易商”“回购最佳进步机构”“iDea实力榜前50机构”“X-ending活跃机构”和“质押地方债合约创新机构”，以及“人民币外汇市场100强”“最佳外币对会员奖”称号。

（五）其他业务

电子银行业务。个人电子银行方面，持续丰富产品功能，优化客户交易体验，推出手机银行7.0版，不断提升客户黏性与价值。报告期末，手机银行月活客户规模达117.35万户。荣获中国金融认证中心（CFCA）评选的2023数字金融金榜奖“手机银行匠心技术奖”。企业电子银行方面，发挥企业网上银行和企业手机银行线上服务优势，提升双渠道综合服务能力，助力普惠金融增效提质；持续迭代升级结算、票据、外汇、投资等核心功能，提升客户体验；进一步巩固财资管理业务竞争优势，深化服务口碑。网络支付方面，持续开展新客转化、沉默客户精准唤醒、“支付刷刷乐”等活动，保持支付客群快速增长。客户服务方面，开展知识质量专项治理，深化智能化应用，重点打造智能机器人“懂方言的小E”，同时探索智能外呼、远程视频客服新模式。

着力加强本外币一体化营销，持续夯实核心客群，保持业务规模快速增长，报告期内国际结算量同比增长19%。全力打造“蓉易汇”特色跨境金融服务品牌，开展降费惠企和宣传推广活动，进一步提升品牌市场影响力。积极支持涉外经济发展，推动首笔境外贷款业务落地，服务“一带一路”建设取得新的突破；推动贸易外汇收支便利化提质增效，业务金额同比增长42%；推动代客外汇衍生品业务稳步发展，助力企业提升汇率避险意愿和能力。资产管理业务。严格落实资管新规等相关监管政策要求，规范稳健开展理财业务。从产品端、资产端、策略端、营销端等四个方面合力推进，通过加强投研分析、丰富理财品类、降低资产利率敏感性等有效措施，巩固“稳健低波”产品优势，进一步强化区域理财品牌形象，继续践行为社会民生提供优质理财产品的金融服务初心。资产托管业务。报告期内，按照监管要求，完成了制度建设、团队搭建、托管系统、办公场地等各项业务筹备工作，顺利通过中国证监会现场检查验收，向证监会递交了换领经营证券期货业务许可证申请报告，完成营业执照经营范围变更。

四、报告期内核心竞争力分析

（一）区域环境优势突出。成都作为成渝极核城市、公园城市示范区，位于重大国家战略叠加实施的重点区域，发展态势良好、潜力巨大，是西部经济社会发展、改革创新和对外开放的重要引擎，具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。报告期内，本公司依托区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，牢牢把握成渝地区双城经济圈、公园城市示范区、成都都市圈建设等战略机遇，紧紧围绕高质量发展理念，深度聚焦成渝地区双城经济圈重大项目、重点产业，实现与实体经济共荣共赢共成长，取得显著发展成效。

（二）战略规划实施落地有声。立足政务金融、实体业务、零售负债三大业务“护城河”，深度聚焦实体客群行业分析及风控体系搭建、异地分行贡献能力提升、特色财富管理业务顾问服务品牌打造、“成行消贷”特色品牌升级、金融市场业务收益贡献扩大“五大提能方向”，扎实推动战略规划落地落实，持续打造具有广阔发展空间的新势能。报告期内，本公司以新一轮战略规划为引领，以战略规划各项重点任务为抓手，精准跟踪督导、高标准评价考核，目标具体、措施有力、阶段成果突出，有力推动了全行高质量发展。

（三）大零售品牌持续深化。网点辐射川内主要城市及重庆、西安区域，客户数量达到千万级，随着数字化、精细化管理手段运用和精准营销有序实施，客群粘性逐步增强，客户价值提档成效明显。异地分行零售业务起势，大零售转型工作指引扎实落地见效，零售产品服务口碑得到进一步沉淀积累，业务贡献稳步提升。

（四）精控风险体系持续完善。本公司以高质量服务实体经济发展为导向，打造贯通贷前—贷中—贷后的精准、高效、全面的精控风险管理体系，持续加强风险管理队伍建设，保持风险管控前瞻性和敏锐性，纵深推进风险管理精细化、数字化转型。报告期内，进一步完善差异化授信管理模式、贷后精细化管理、关联交易精细化和智能化管理等工作机制，推进全口径信用风险管理体系建设，持续提升风险管理的全面性、专业性和独立性。报告期内，全面风险管理系统群全部完成投产，公司不良率始终在行业中处于较低水平，资产质量达到行业标杆水平，拨备覆盖率达到行业先进水平。

（五）金融科技全面赋能。紧紧围绕“全面提升科技能力，深入推动数字化转型，提升信息系统应用效果”的工作思路，着力提升信息系统应用效果，深入推进数据应用。2023年，本公司完成了运营数字化转型项目群、全面风险管理精细化转型项目群和企业客户分析工具等重点建设任务，有效赋能全行业务高质量发展。

（六）独具特色的企业文化。公司坚持文化创新与基因传承相结合，文化塑造与健康发展相促进，以特色文化优势坚定企业发展自信，以文化软实力提升增强企业核心竞争力。将秉承社会责任的坚定与永葆企业生机的创新紧密结合，培育更能激发活力和潜能的“创新文化”；将彰显服务品德与提升专业能力素养紧密结合，培育恪尽职业操守，崇尚精益求精的“工匠文化”；将市场竞争力提升与稳健发展紧密结合，培育内控优先、合规为本、清廉为质的“风险文化”；将持续打造特色企业文化与共同价值创造紧密结合，培育认同感归属感荣誉感不断提升的“家园文化”。以先进文化品格彰显国企社会担当，以独具特色的文化底蕴聚合高质量发展的新动能，打造区域金融新名片。

五、公司关于公司未来发展的讨论与分析

1、行业格局和趋势

面对复杂严峻的经营环境，中国银行业发展的挑战和机遇并存。展望2024年，一方面，全球宏观经济仍面临地缘冲突、去全球化和技术创新的挑战，发达经济体高利率的滞后影响仍将持续；包括美国在内的70多个国家或地区即将举行大选，世界政治经济形势的不确定性可能增大。国内有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱，国内大循环存在堵点，银行业整体净息差面临压力。另一方面，我国坚持稳中求进工作总基调，全面深化改革开放，加大宏观调控力度，统筹扩大内需和深化供给侧结构性改革，统筹新型城镇化和乡村全面振兴，统筹高质量发展和高水平安全，增活力、防风险、提信心，巩固和增强经济回升向好态势，持续推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。基础设施建设、现代化产业体系建设、扩大内需、区域协调发展等国家重大战略，以及做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为银行业以高质量金融服务助推中国经济社会发展提供了新的巨大机遇。

2、公司发展战略

为进一步增强对新发展格局的服务效能，公司将以新发展理念为引领，坚持战略领航不动摇，深入学习贯彻中央金融工作会议精神，严格落实中央及省、市各项金融工作部署，紧扣服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，立足助力区域高质量发展、提升核心竞争力两条主线，在服务实体经济与社会民生的过程中不断创造金融价值，全力提升公司参与更高水平、更宽领域、更深层次市场竞争的发展能力。一是公司将紧握成渝地区双城经济圈、公园城市示范区等重大战略机遇，充分发挥本土法人银行决策链条短、市场反应快的效率优势，坚持“服务城乡居民、服务小微企业、服务地方经济”的市场定位，充分放大“特、活、优、快”经营特色，以专业化金融解决方案不断增强对新型工业化与现代化产业体系建设、区域内政府治理体系建设与社会民生事业建设的金融支持，以更优质金融服务助力区域高质量发展。二是公司将按照“3+5+7”的战略发展思路，不断强化经营特质，全力实现可持续发展：继续拓展政务金融业务、实体业务、零售负债业务“三大护城河”战略纵深，倾力打造“四川辖内居民最信赖的首选主账户银行”“区域经济发展的最佳伙伴银行”“区域内政府治理体系的首站首选银行”三大品牌；继续锚定行业研究、财富管理、消费贷款、异地分行、金融市场等具有广阔市场空间与强劲发展势能的“五大提能方向”，不断增强战略业务市场竞争力，加快构建特质更加鲜明显著的“成都银行第二增长曲线”；更加重视以管理创造价值，进一步激发风险、人力、科技等“七大管理能力”的价值转化动能，加快打造行业一流的经营管理体系，为公司高质量发展保驾护航。

3、2024年度经营计划

（一）纵深推进公司金融提质增效。一是聚焦成渝地区双城经济圈建设、公园城市示范区建设、成德眉资同城化建设等重大战略，以政务金融专业能力增强对重大城市战略的支持力度，充分发挥区域机构客户“首站银行”和“首选银行”的品牌优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划。二是坚持精准营销业务主攻方向，大力提升实体客户覆盖面和金融服务力度。以精准营销“名单制”为引领，以多维度精细化管理为支撑，不断完善精准营销客户金融服务体系，推动实体业务发展再上台阶。三是巩固投行业务传统优势和竞争力。积极强化重大项目融资，多措并举提升地方债资金归集份额。充分利用政策，加大市场营销力度，全力争取头部企业信用债主承资源。积极挖掘业务新机遇，大力探索业务新点位，进一步丰富投行产品线和服务手段。

（二）持续做优做强小微金融服务。继续锚定全行新一轮战略规划，坚持以“精准营销”为主线，持续夯实客户基础和队伍建设“两个基础”。持续推进行业研究与产品开发，打造具有区域特色的产品组合，着力提升重点行业、重点客群信贷市场占有率，推动优质信贷客户持续增长，全力锻造科技金融业务优势，持续拓宽普惠金融上量通道，全面夯实小微队伍发展基础。

（三）坚持个金业务高质量发展。落实公私联动、本外币联动、线上线下（300959）联动、资产负债联动等机制举措，以储蓄存款、个人理财、基金代销业务为重点，不遗余力做大AUM规模，做强按揭、消费贷款服务，提升零售业务发展质效。强化代发业务，优化线上客户专区和线下企业服务水平，提高代发户数和规模。有序探索金融场景建设，积极链接客群需求，提升客户活跃度和服务能力。

（四）持续推动业务创新发展。金融市场业务方面，持续完善产品线，推进本外币债券投资，公募基金投资，以及掉期、远期和黄金交易等衍生品业务开展，进一步丰富资产端和负债端业务品类；以合规为前提，不断深化各类本外币交易策略运用，提升业务收益贡献；以同业营销为出口，联动公司、个金、投行条线协作融合，提升客户综合效益。资产托管方面，加强与金融市场、资产管理、个人金融、公司投行等业务联动，推动业务展业并上量。优化运营管理，完善系统功能，提高运营工作效率、服务质量和信息化水平。国际业务方面，坚持本外币一体化发展，持续打造“蓉易汇”特色跨境金融服务，积极推进跨境贸易投融资便利化和汇率避险工作，为涉外企业提供专业、高效、便捷的一站式跨境金融服务。电子银行方面，发挥线上渠道数字化客户经营优势，以提升在线支付和手机银行两大重点客群活跃客户规模为抓手，赋能全行大零售、数字化转型发展。

（五）全面推进风控精细化管理。稳慎推进资本新规达标和资本集约化管理工作；围绕“五个聚焦”，实现全面风险管理系统群的“五个提升”；从识别风险、化解风险等方面针对性开展管理工作，提升数字化风控能力，全面升级预警体系，持续完善数据质量管理体系，打造精细化的信贷政策，进一步提升贷后管理针对性，以扎实的风险管理能力提升业务赋能，保障全行资产质量和经营稳定。

（六）加速推动数字化转型。坚持深化科技业务融合，聚焦系统建设和数据运用两个重点领域，持续打造零售业务支付场景，优化完善全面风险管理系统群功能，加强内控风险监测等系统建设，持续推进数据治理，深化场景化数据应用，深入推进数字化转型，全面赋能业务发展。

4、可能面对的风险

未来一段时期银行业经营环境仍整体面临挑战，短期内将对银行资产质量、盈利水平构成一定压力。一是部分行业风险依然持续暴露，信用风险可能有所增加；二是随着云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技的运用发展，可能面临网络安全、平台安全和数据安全等信息科技风险；三是市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险等管控存在较多不确定因素，银行业全面风险管理的压力和成本可能加大；此外，存在因不可抗力出现的突发事件、灾害等导致社会经济和行业遭受损失带来的风险。

关注同花顺财经（ths518），获取更多机会