北京银行（601169）2023年年度董事会经营评述内容如下：

　　一、总体经营情况分析

（一）所处行业情况

2023年，银行业深入贯彻中央金融工作会议精神和中央经济工作会议精神，继续提升经济社会发展服务水平，以金融活水有力支撑经济社会发展大局。

银行业聚焦重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、绿色金融、民营经济、乡村振兴等领域金融支持。

通过灵活调整贷款利率、提升融资效率、创新综合金融服务等方式，为企业注入发展动力，有力推动经济复苏增长。

响应国家提振消费、扩大内需的政策导向，银行业以消费者需求为核心，在大宗消费、绿色消费、服务消费等重点领域积极布局。围绕生活消费场景、汽车金融生态、消费金融数字化等方面展开实践，积极拓展新消费、新场景业务空间，丰富完善产品服务体系，力促消费恢复。

银行业持续加大信息科技投入力度，深入推动业务、产品、服务等方面的数字化迭代升级，不断提升金融服务实体经济的有效性和精准度。积极拥抱金融科技，在智能客服、智能投研、智能风控、智能营销等方面推动高阶应用，充分实现业务重塑、科技引领和风险识别。

（二）主要经营情况

2023年，本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委、市政府的工作要求，不断深化数字化转型统领“五大转型”，坚持“调结构、控成本、增效益”的经营策略，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。

资产规模持续保持两位数增长，2023年末资产规模在城商行中保持首位。实现营业收入667.11亿元，同比增加4.35亿元，实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增加8.64亿元。与此同时，资本净额达到3,501.98亿元，三级资本充足率分别为9.21%、12.18%、13.37%。再次被人民银行、金融监管总局评为全国系统重要性银行。

公司银行业务深入践行GBIC2组合金融服务理念，以建设“专精特新第一行”为起点，打造陪伴企业客户全生命周期的银行。公司贷款增幅16.62%，全行债券承销规模2,355亿元，同比增长88.4%；公司有效客户数超23万户，公司价值客户数6.8万户，较年初增长16.40%；“专精特新”企业客户超1.2万户，“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%，升级发布“专精特新”专属线上信用贷款“领航e贷”3.0，截至报告期末，已为4,023户“专精特新”企业发放贷款399.08亿元。

零售银行业务规模与贡献保持快速提升。储蓄存款增幅15.17%，零售AUM达到10,365亿元，同比增长6.32%；零售客户突破2,900万户，代发工资企业客户数较年初增长23%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达1,585万户；成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行二十余款联名“小京卡”产品，发卡量近110万张，累计服务190万儿童客户和家庭；个人养老金资金账户数量突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行。

金融市场业务稳健发展，持续释放发展动能。金融市场条线管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%。发布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新发公募基金19支，规模合计380.12亿元，排名城商行第一梯队；发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending之星”荣誉称号。

建立分支机构首席风险官制度，统筹总行、分行、投资机构立体推进监管发现问题整改；组建数字化转型工作小组，完成新风系统项目群建设并在全行范围内实现推广应用；构建规范化、敏捷化模型体系，为全行业务稳健发展提供有效的系统支撑、服务支撑、安全支撑；完成本行和集团口径全行风险全景视图大屏端上线，流动性风险逐日压力测试系统全面投产，为科学管理决策提供有效依据。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，资产质量稳中加固。

二、核心竞争力

（一）战略定位导向清晰明确

本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”发展理念，积极以数字化转型统领“五大转型”，不断提升数字化服务能力。深入贯彻中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神，持续推进高质量发展，走好中国特色金融发展之路，实现与客户相伴成长、相互成就。

（二）党建聚力赋能促进发展

本行全面抓好学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，举办主题教育读书班和讲主题教育党课。完善党的领导管理架构，设立党委组织部、党委宣传部、党委统战部，党的作用发挥更加充分。按照高质量党建引领高质量发展“九宫格”矩阵要求，全面增强发展凝聚力、战斗力、执行力。深入开展“去一线、听声音、解难题、促发展”活动，加强一线调查研究，解决一批发展所需、改革所急、基层所盼、民心所向的问题。

（三）数字化转型发展创新提升

本行打赢数字化转型首个“三大战役”，建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，完成20个重大项目和13个入围项目建设，为本行高质量发展奠定坚实技术基础。乘势开启以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，进一步提升自主开发能力，推动本行数字化转型提速换挡，为走好特色金融发展之路提供有力支撑。

（四）特色金融打造竞争优势

本行开启差异化、特色化发展新路径，重点打造儿童友好型银行、伴您一生的银行、专精特新第一行、企业全生命周期服务的银行、投行驱动的商业银行“五大特色银行”。儿童金融已成为带动零售业务的爆款产品，开立个人养老金账户位居城商行第一，公司金融“领航e贷”形成“一步领先、步步领先”优势，以全国1%金融资产服务全国11%的“专精特新”企业，逐渐构建起本行特色金融服务的竞争优势。

（五）业务能力水平进阶提高

开展“三化”塑型，围绕“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”，沉淀实操要诀，全面塑造一线支行的经营管理能力，一线战斗力得到有效提升。深入开展“速赢项目”，深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造业三条产业链，带动对公客群结构转型、业务规模增长。丰富生态伙伴体系，搭建“撮合赢”平台，举办第二届和第三届生态伙伴大会、首届领航者峰会、首届供应链大会等活动，客户聚合效应不断凸显。

（六）风险管控能力不断增强

本行建立分支机构首席风险官制度，建立长三角项目审批模式、京津冀协同发展审批模式，探索个贷不良资产批量转让，完成“冒烟指数”2.0版本优化升级和新一代反洗钱系统建设，“冒烟指数”2.0最早可提前15个月预警，平均预警时间提升至4个月，全面风险管理一体化推进能力、专业化服务能力不断增强。

（七）品牌影响力持续提升

本行扎实推进高质量发展，经营发展成效取得新突破，品牌价值达876亿元，一级资本排名全球千家大银行53位，连续十年跻身全球银行业百强，连续入围国内系统重要性银行。独家冠名全国首档、首播、首创聚焦“专精特新”企业纪实观察类节目《专精特新研究院》，成为品牌与业务融合发展的优秀宣传范本，行业地位和品牌影响力持续提升。

三、主要业务情况

（一）零售银行业务

1.主要经营成果

本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”战略扎实推进，零售盈利水平、各项规模贡献稳步提升，零售转型成效进一步彰显。

全年实现零售营收243.90亿元，同比增长10.21%；全行贡献占比达到37.73%，较年初提升3.64个百分点；零售利息净收入同比增长14.1%，全行占比达到46.94%，同比提升6.82个百分点；本外币存贷利差同比提升16个基点。

报告期末达到10,365.26亿元，较年初增长615.84亿元，增速6.32%。储蓄累计日均5,676.75亿，较年初增长937.91亿元，增速19.79%。储蓄存款规模突破6,000亿元，达到6,157.33亿元，较年初增长779.66亿元，增幅14.5%，储蓄存款成本较年初降低6个基点。

零售信贷余额达6,989.01亿元，较年初增长626.19亿元，增幅9.84%，余额排名保持城商行第一。个人消费及经营类贷款余额占比较年初提升6.61个百分点，结构优化带动个贷平均收益率同比提升10个基点。

全行零售客户超2,900万户，达2,909万户，较年初增长156.6万户，增幅5.69%。

手机银行客户规模达到1,585万户，贵宾客户数93.8万户，私行客户数13,984户，信用卡客户数564万户。

全行零售不良率1.15%，本行持续优化调整零售信贷结构，大力发展消费、经营类贷款及线上化、信用类贷款，伴随贷款收益率上行、整体不良率小幅上行。本行依托数字化手段加强风险防控，资产质量平稳可控，在可比同业中保持优良水平。

2.业务发展特点

为适应零售业务高速发展的需求，结合北京银行经营实际，对零售条线组织架构进行改革升级，形成一整套权责利匹配的“1+4”新组织架构：1个统筹部门即零售银行部，统筹条线战略、资源、拓客，4个利润中心即财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心作为贡献收入和利润的主力。财富平台部、私人银行部在原电子银行部、财富管理与私人银行部基础上分设成立，同时财富平台部下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，突出业务特色。在职能上，新架构实现CPCT2 R（Customer客户-Product产品-Channel渠道-Team队伍-Technology技术-Risk Management风控）一体化管理，全面梳理调整部门下设团队职能、岗位职责及人力资源配备，重新定位分层分群的客户拓展与客户经营职能，确保“以客户为中心”的原则一以贯之，为下一步零售业务转型提速换挡提供坚实的组织保障。

报告期内，坚定不移打造“儿童友好型银行”，积极响应构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，持续推动“金融+”赋能儿童成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。

一是“金融+”特色合作模式更深入。与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行北京市东城区儿童友好、南京晨报小记者、北京大学、中国人民公安大学、北京第二实验小学等20余款联名“小京卡”产品；推进政银企校多方联动，联合北京市东城区政府打造东城区首家儿童友好银行。

二是链接作用更显著。业内首推“数字家庭模式”，建立以家庭组合金融综合贡献度为核心的评级体系，覆盖资产评级、财富管理、绿色低碳等七大类17项业务，有效带动儿童金融向家庭金融转化，搭建财商学院、阅读学院、社交学院三大板块，创设集课程学习、财商实践、文化传承、公益事业、亲子陪伴于一体的成长体系，打造分行活动管理平台和家庭数据看板。

三是客户参与更广泛。举办各类“京苗俱乐部”活动1.6万场，直接参与人数80余万人，成功举办“萤光心愿”六一文艺汇演，定档北京卫视播出，全国35城同时段收视率排名全国第五，独家冠名央视少儿《名师有名堂》节目。

四是儿童友好生态平台见成效。作为平台方链接各类儿童服务资源，在服务友好、空间友好、环境友好等各个方面持续发力，推出系列实习实践、文体健康等儿童友好活动项目。

五是品牌价值更凸显。依托央视、北京卫视等融媒体资源以及服贸会、金融街论坛等重点渠道进行儿童友好理念传播，“孩子的金融服务就去北京银行”认知深入人心。

六是文化特色更为鲜明。推出儿童金融嘉年华系列项目，成功举办“齐乐龙龙”龙文化公益亲子展览，深耕北京文化（000802）底蕴，打造儿童文化金融特色。

七是数字化转型更深入。全面升级“小京管家”营销管理平台，通过与“掌上银行家”迁移融合，大幅提升数据处理效能，丰富、完善客户经理线上服务生态，全面提升“双客”体验。

截至报告期末，“小京卡”发卡近110万张，累计服务190万户家庭，“小京卡”新客户占比达到82%，持卡客户家庭人均AUM为全行平均水平的3倍，儿童金融特色服务深入人心。

积极践行应对人口老龄化战略，全力助推养老第三支柱建设，提升养老金融综合服务水平。一是抢抓个人养老金展业机遇，借助马拉松、服贸会、婚博会、博览会、财富论坛等大型活动开展宣传活动数千场，实现养老金账户开立规模超过130万户，取得“城商行排名第一、北京地区市场份额第一”的阶段性目标；二是秉持“一次选择，一生呵护”的养老服务理念，制作系列政策宣导物料、视频，引导备老客群树立长期投资意识，推动养老金户均缴存额近7,000元，账户缴存质量处于同业较高水平；三是借助科技赋能，推进系统迭代百余次，拓展线上、线下服务渠道，支持全流程核心功能办理，实现全类别养老产品供给；四是在适老化服务上不断探索，线上推出“尊爱版”手机银行，线下设立“长者驿站”特色服务网点，从硬件设施、软件服务、金融产品、消费者权益等方面为老年人进行重新设计，持续提升适老化金融服务水平；五是延伸为老服务半径，在养老驿站、养老院等地设立金融服务点，成立志愿服务队，提供暖心陪伴式养老金融服务，积极承担社会责任。

充分挖掘女性细分市场客户需求，正式发布“京彩芳华‘她’金融综合服务”品牌。从女性客户视角出发，依托“专属银行卡”“专属理财产品”“专属俱乐部”三大板块构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。

一是发行“彩蝶借记卡”和“凝彩信用卡”作为女性财富管理和消费信贷主账户，双卡联动满足全方位、多场景、宽领域的用卡体验；二是聚焦女性视角财富管理服务，构筑种类丰富、期限多样、购买便捷的女性专属全产品谱系，满足女性客户长期财富增值、多元资产配置的需求；三是打造聚资源、强服务的女性客户共享平台，全渠道、广角度的女性客户共创平台，深层次、多载体的女性客户共行平台，强化“投商私科”一体化服务，拓宽“她金融+”覆盖面。

面向各界人才客群发放专属“英才卡”超8,300张，推进海内外人才金融服务，积极助力北京高水平人才高地建设，满足新形势下人才创新发展需求，全面提升人才综合服务水平。

一是整合人才服务资源，与北京海外学人中心开展战略合作，构筑多维服务场景，推进产教融合协同发展；二是深化人才服务内涵，面向战略科学家级别人才发行“海星卡”，打造专属“海星”人才综合服务方案；三是拓展人才服务阵地，在北京市政务服务中心、中关村国际人才服务功能区设立金融服务窗口，增添国际人才服务支点，提升一站式服务窗口效能；四是提升人才服务质效，简化外籍人才办卡流程，组建“1+N”生活金融管家服务团队，构建触发式快速反应机制，搭建专属服务绿色通道，总分支三级联动做好人才服务支持工作。

持续完善“爱薪通”综合服务体系，丰富“爱薪福利日”品牌活动，全面提升代发服务能力和市场竞争力，“爱薪通”新增优质企业近万户。

一是加大爱薪通智慧薪酬平台推广力度，以企业人、财、事管理痛点为核心，升级综合服务，提升非金融场景服务能力；二是持续推动爱薪通金融功能建设，不断提升“双C客户”体验；三是持续开展“爱薪福利日”品牌活动，累计参与超百万人次，创新重点行业特色活动，多维度增值服务提升代发客户获得感；四是丰富代发客户专属产品体系，推出“京华远见”诚享、倍享、灵动慧利等系列代发工资客群专属理财产品，为客户提供专属的财富保值增值服务。

提升新市民金融服务获得感、幸福感：助力“创有所成”，优化新市民专属个人经营性贷款“创赢贷”，余额达到132亿元，贷款利率低于整体个人经营贷款水平；助力“住有所居”，与北京市住房公积金管理中心深入合作，依托联名卡、代办网点等助力新市民便捷办理公积金服务，同时针对新市民装修、购车等大额消费需求，定向优化专属产品“圆梦贷”产品及配套优惠政策；助力“弱有所扶”，结合工会“新业态”工作，助力新市民群体尽快融入城市生活，户外劳动者驿站建设超过50家，荣获北京市金融工会系统户外劳动者暖心驿站优秀奖和建设奖，为新市民群体提供休息港湾与温暖服务；助力“老有所养”，提升新市民随迁老年群体的服务便利性，打造“长者驿站”适老化网点，推出“尊爱版”手机银行、智能柜员机，并逐步推行优化升级；助力“医有所保”，充分利用“北京普惠健康保”产品为新市民群体增添保险保障。

举办北京银行财富伙伴生态大会，与各方财富伙伴携手，为客户提供全生态、全链条的深度服务。截至报告期末，接入11家理财子公司，代销产品超600支，上线首支代销美元理财和养老金理财产品；北银理财易淘金系列产品实现T+0快赎到账，提高客户资金使用效率。准入近60款保险新产品，代销10家保险公司共计115款产品，保险AUM同比增长32.3%。新增3个基金合作机构TA，低波固收类基金销量同比增长39%。

加快“专家、专业、专注、专营”建设。全面加强私行产品服务供给，积极响应属地化、定制化创新产品，全年累计投放产品566支，较去年增幅82.6%。实现全线上化代销流程操作，上线手机银行私募专区，实现保险金信托业务批量化操作，私行代销产品存量规模较年初增长21.8%，销售规模同比增幅64.2%。强化私行投顾队伍建设，组织开展首期投顾认证，打造“学、训、赛、练”专业化培养体系。全新升级“京彩贵宾”权益服务体系，优化权益服务内容和规则，为私行客户提供高品质、有特色的非金融服务。成功在人民大会堂举办“北京银行之夜”新年音乐会观演活动，开辟公私联动拓客新赛道，致力于将私行服务打造成为落实“投行驱动的商业银行”“专精特新第一行”战略的有效链接。

打造行业领先产品“京e贷”，全新优化升级6.1版本，规模较年初增幅298%。互联网贷款业务集中化管理成效突出，显著缩短产品研发周期。丰富零售普惠产品供给，推出“领航e贷-股东贷”等产品，“小院快贷”支持门头沟民宿灾后重建。汽车贷款实现协议签署无纸化、面谈面签线上化。出台个人按揭贷款标准化营销举措（SMA），北京地区翠微路公积金代办点开业，多地成功上线“带押过户”业务。实现个贷系统全面重构，奠定未来发展基础；个人贷款业务与信用卡业务、普惠贷款业务实现统一授信管理。创新不良资产处置手段，完成首单不良资产批量转让挂牌。

坚定深化专营化转型步伐，高质量获客更见实效，打造综合拓客团队，上线“掌上银行家”APP2.0，实现分钟级获客，审核率提升近46个百分点；推进全面“无纸化”进件，电子进件率达90%以上；品牌营销更具特色，发行“小黄人联名信用卡”“美国运通高端信用卡”等六款新产品，新产品发卡量占全年总发卡量73%。布局“线上+线下”消费场景，打造“你好，世界”营销品牌，持续拓展境外消费场景；消费金融业务更创新高，加快布局汽车、家装等场景分期业务，汽车分期实现最快1.5小时申请放款；推出总账分期、权益包产品，完成“精致贷”数字化流程重塑，放款同比增长34%；数字化转型更加深入，发布“掌上京彩”APP7.0，落地新一代数字化收单系统，构建智能风控体系，实现秒级预审、重资产审核流程自动审批及实时放款；推进智能客服建设，推出电话自助语音服务及智能语音机器人。

全新发布手机银行APP8.0，聚焦智能化能力和财富管理水平提升，实现八大方面升级突破，手机银行已成为零售客户服务和运营的主阵地；全年借记卡线上支付交易笔数7.5亿笔，交易金额2,258.5亿元，同比分别提升16.3%、9.3%；“护盾”平台共拦截风险交易33.73万笔，为客户挽回资金损失超1.6亿元；推出“小京顾问”服务，实现客户与客户经理在线交互，为客户提供在线财务规划，2023年服务客户755万人次；95526服务客户满意度达到99%以上，智能化占比超80%；发布信用卡“掌上京彩”APP7.0，投产数字化收单业务系统，商户服务能力全面提升；全面推广信用卡“无纸化”进件，实现分钟级获客，电子进件率达90%以上。

深入开展零售客群价值挖掘项目，落地32个策略用例，触达客户691万户，激活财富客群近13万户，助力长尾客群资产提升24.3万户。升级零售数字化运营体系，累计部署策略2,000余条，触达客户3.7亿人次。

优化空中客户经理工作台（CSR），整合零售全客户、全产品、全渠道数据，建设集客户管理、财富管理、绩效激励、数据洞察和产能分析于一体的，具备多端扩展能力的开放化平台；升级掌上银行家APP，对接统一的策略平台和商机系统，支持线下客户经理有效管理客户资产、及时发现营销商机。

推出财富中台1.0，为实现财富“全产品”管理奠定基础；完成客户360全景视图建设，构建全方位、全链路的客户视图，为开展客户精准营销提供支撑；推出智库平台，引用先进的知识管理体系，对接行内业务系统，支持自然语言处理、语义识别、语义泛化、词法分析等智能化能力，打造全行级知识中台，赋能多元客户服务和一线经营场景；推出商机管理系统，覆盖全行零售客户，统一营销线索，对接“线上+线下”各类触客渠道，自动化匹配客户和客户经理，实时跟踪商机任务转化，形成商机生命周期闭环；推出客户需求管理系统（CDM），构建客户调研模块、指标体系模块、客户旅程模块、问题管理模块，形成线上体验管理闭环，目前已建立400余个体验指标，涵盖200余个旅程节点。

打造“零售智慧水晶球”系统，推广零售“仪表盘”应用，推动“经营分析、指标体系、智慧决策”三大能力全面提升，赋能管理与经营，实现智慧决策驱动零售经营体系转型升级：经营分析能力升级，打造营收、AUM、公私联动等10大分析场景并固化，灵活操作便捷创新，实现1分钟找到数据、3分钟创建看板、5分钟深挖问题；数据指标体系升级，建立准确、结构化、可拓展的全行级统一的零售条线指标体系，实现全方位、高精度、多时段、亚秒级、个性化的指标查询；智慧决策全面升级，“BI+AI+大数据赋智”，BI组件化看板创作、AI智能化问题归因、大数据支撑保障，提升决策效率，赋能经营分析管理闭环流程。

（二）公司银行业务

1.主要经营成果

报告期内，本行积极应对市场变化，将国家战略及全行战略结合在一起，在“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”经营理念的指引下，聚焦营收，以拓规模和优结构为抓手，不断夯实发展基础；以客群建设、特色金融、产品服务为切入点，注入转型发展新动能。

报告期内，公司存贷增量均创历史新高，人民币公司存款日均规模突破1.4万亿元，较年初增1,233亿元，增量超上年全年288亿元。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.1万亿元，较年初增1,684亿元，为上年增量2.4倍。

报告期内，本行专注核心存款经营，核心存款年均较上年末增长2,009亿元，核心存款占比达86%，较上年提升7个百分点，有效带动公司存款成本较年初下降12个基点。

聚焦制造业等战略领域加大投放力度，制造业人民币中长期贷款规模733亿元，较年初增长33.98%。

报告期内，公司有效客户238,352户，较年初增22,400户；精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。

普惠金融贷款余额2,315.16亿元，较年初增长593.88亿元，增速34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增4.97万户，增速16.6%。

科技金融余额2,592.36亿元，较年初增644.66亿元，增速33.10%。文化金融余额881.01亿元，较年初增152.79亿元，增速20.98%。公司绿色贷款余额1,558.95亿元，较年初增458.12亿元，增速41.62%。

2.业务发展特点

报告期内，本行坚持以客户为核心，通过强化客群经营能力激发客户价值；聚焦优势业务板块，不断升级机构、普惠、特色三大业务板块竞争力；立足服务实体经济，不断提升数字化、一体化、综合化服务能力。

01.坚持客户核心，不断升级公司客群建设一是构建分层分类管理体系

精细战略客户管理。打造扁平化、集约化的集团限额管理方式，统筹优化央企客户集团额度资源分配，通过额度调剂优先支持高收益、特色类资产业务投放。形成市属国企客户常态化推动机制，截至报告期末，本行与市属国企及一二级子公司合作率较年初提升2.25%。壮大中型客户力量。积极推进“专精特新第一行”建设，截至报告期末，服务“专精特新”企业近1.3万家，较年初增速125.12%；“专精特新”企业贷款余额超729亿元，较年初增速187.13%。以“速赢项目”为抓手深耕产业链客群，以清洁能源、汽车、高端装备产业为试点，培育行业客群专业化经营能力，清洁能源、汽车、高端装备产业链全行累计落地业务金额[1]近900亿元，新增客户超400户；通过“扬帆计划”深化上市企业经营，报告期末，与1,304家上市公司开展存款、资产类业务合作，合作覆盖率为24.44%，较年初提升3.13个百分点。发掘基础客户价值。报告期内将价值客户纳入核心指标体系，以价值创造为导向推动经营单位加强综合营销，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。

二是打造组合金融服务生态坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”服务理念。广建合作生态。报告期内，与北京市丰台区人民政府、北京产权交易所、北京市大兴区政府、中国联通、金隅集团（601992）、北京化工集团等46家客户签署总行级战略合作协议。强化协同服务。整合集团资源，联动北银金租、北银理财做好协同营销，充分挖掘客户需求。公私联动全面梳理对公客户资源，推动客户服务由对公端向零售端延伸，打造联动企业及个人的营销服务方案，构建全方位、多维度、综合化的客户服务体系。

02.强化竞争能力，夯实三大业务板块一是筑稳服务首都压舱石

报告期内，本行坚持立足北京定位，发挥“主场优势”，紧贴首都发展脉搏，聚焦“四个中心”建设，积极融入“五子联动”战略，全年北京地区公司贷款累计投放3,130亿元。积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，截至报告期末，本行总体对接率超80%，审批通过26个项目，授信金额超404亿元。为京唐城际铁路北京隧道段、中关村工业互联网产业园、景山三眼井片区申请式退租等一系列重点项目提供融资支持。秉持服务市民百姓初心，着力搭建涵盖多领域的立体化服务体系。与北京市总工会建立战略合作关系，携手搭建工会服务新生态；推进互联网医院、门诊服务和信用就医产品开发，完成综合对账三期项目落地，优化市民就医体验；针对特大洪水灾情推出《北京银行支持灾后重建金融服务十五条》，从“授信政策、信贷支持、金融服务、政务对接”四个方面，做好防汛救灾和受灾市场主体的金融服务；与北京市教委共同举办首都教育系统防汛救灾暨北京市“紫禁杯”教育奖励基金捐赠签约仪式。

二是突出普惠小微增长极以服务中小企业为己任，依托数字赋能纵深推进数字普惠生态建设，积极打造谱系化产品矩阵、便捷化平台服务和畅通式流程服务。报告期内，本行创新推出“领航e贷”“营商贷”“金粒e贷”“流水e贷”“文旅e贷”“创新积分贷”等线上产品，持续迭代全流程线上的“速贷”模式及标准化审批的“打分卡”模式，着力打造全周期、全行业、全生态、全场景普惠线上产品矩阵。积极推进“小巨人”APP、对公网贷及普惠拓客三大平台建设，其中，“小巨人”APP焕新升级至3.0版本，信贷融资服务功能扩围至19项，达标同业领先水平。以“减材料、减环节、减时限、减跑动”为原则推动普惠线下业务流程重塑，落地普惠线下流程优化项目，优化普惠线下业务7大环节44个小环节，上线20余项新功能，形成数据化、智能化快捷体验。

三是下好特色金融先手棋报告期内，本行坚持以产品创新、服务升级和渠道拓展相互赋能，写好科技金融、绿色金融、文化金融特色文章。全面推进“专精特新第一行”建设，从顶层设计出发，打通产品、服务、机制、渠道全方位服务，借助《专精特新研究院》打响“专精特新”服务品牌。精准化做产品，专属打造“领航e贷”并迭代至3.0版本，截至报告期末，产品余额超290亿元，成为本行服务“专精特新”的爆款产品。综合化做服务，强化“商行+投行+私行”联动，构建“专精特新”企业综合产品服务体系。发布一站式撮合服务平台“撮合赢”，为目标企业打造信息互通、资源共享的京行“朋友圈”。专业化做经营，升级设立11家“专精特新”特色支行、3家“专精特新”专营支行，新增16家科技特色支行，完善专营机制。多元化扩生态，成立创投私募工作室，与北京市经信局、华为、北京基金业协会等签署战略合作协议，联合北交所持续开展“走进北交所”活动。创新赋能绿色金融发展提质增效。绿色金融产品体系创新提速，发布基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”和“碳惠融”绿色金融综合服务方案；实现多项绿色金融创新产品首单落地，落地全行首单基于数字人民币的CCER质押贷款、全行首单基于数字人民币的CCER交易结算业务；落实绿色发展理念，在北京城市副中心马拉松赛事现场发布“碳轻计划”，启动“一起踏青·零碳长走”活动。持续升级文化金融服务模式。产品创新突破，推出本行首款文化金融专项线上产品“文旅e贷”，聚焦文化领军企业打造“文化领军贷”打分卡产品；渠道多维延伸，与北京市文旅局签署全面战略合作协议，发布乡村旅游专项产品“乡村京旅贷”；与北京市文物局、北京市体育局首次签署战略合作协议，作为唯一金融机构合作伙伴参加第十三届北京国际电影节、连续2年冠名支持北京中轴线文创大赛。服务协同升级，打造文化创客生态联盟运营模式，构建银政企三方伙伴生态，以文化金融优势资源创新金融服务模式。

03.聚焦服务实体，增强数字化、一体化服务能力一是持续升级数字化服务生态

报告期内，本行充分运用数字技术，以价值创造为导向提升公司金融产品服务能力。升级全链供应链生态体系。

发布“京行e链通”品牌，精耕制造、建筑、医药、快消、通用五大行业，与供应链链主互为生态，创新“京易融”“跨行再保理”等多款线上产品，年内供应链投放近万亿元，价值链主达百条，核心企业超千家，链上企业超万户，客户增量同比增长超100%。打造“1+3+N”场景支付体系。打造“京行e收付”统一平台，发布“京行e收付”品牌，提供收付管一站式、线上下全渠道、本外币一体化、境内外全覆盖的综合应用，赋能民生缴费、保险、教培、交易所等六大业务领域、20+场景生态。重塑现金管理产品体系。打造“现金优管家”品牌，依托“账户+”“财资+”“监管+”等产品组合应用，实现账户资金智能分账、专项资金全面监管、本行及跨行财资管理等服务全覆盖，为企业提供综合化、专业化场景服务方案。升级跨境金融服务。推出“e企汇”“出口e融”产品，丰富跨境产品供给，报告期内外汇业务合规与宏观审慎评估中直辖评估与关联评估均达到A级，实现业务提质增效。提升线上渠道能力。企业网银服务近千项，对公服务大类线上化率超过9成，位列同业先进水平。

银企直联覆盖10大市场主流ERP厂商，并发处理能力提升10倍，推出现金管理、行业信息化、商务政务等综合服务方案。

二是积极打造投行驱动的商业银行报告期内，本行紧跟打造投行驱动的商业银行战略部署，创新性、前瞻性提出“客户间市场”子品牌，积极深化与券商、PE/VC、保险等同业机构合作，探索构建共赢发展的生态伙伴关系。守好本源。推动债券承销规模增速大幅领先市场平均水平，规模增量排名银行间市场第一。报告期内本行债券承销规模[2]2,354.99亿元，同比增长88.44%，增量1,105.25亿元位居全市场第一，排名全市场第14名，较去年上升9位。科创票据承销规模稳居城商行首位。在2023年度最佳投行评选中，斩获“债券承销快速进步奖”“最佳银行间债务融资工具承销商”和“最佳产业债承销商”三项大奖。加快银团发展，报告期内银团新增放款同比增幅72.98%；并购新增放款同比增幅162.08%，荣获全联并购公会“最佳并购推广奖”。创新开拓，争做“REITs最友善银行”，担任全国首批消费类公募REITs-物美集团公募REITs项目托监管行，成为首家担任公募REITs托监管行的城商行。推动北京保障房公募REITs扩募资产运营账户管理行签约。在全市场发行的30单公募REITs中，本行直接参与助力17单项目发行。实现市场首发公募REITs项目投资全覆盖，落地全行首笔绿色Pre-REITs贷款等共3笔Pre-REITs业务，参与4单战配投资包括1单REITs扩募战配投资，成功锁定14单REITs托监管行，实现托监管、战配投资、扩募投资、网下投资、基金代销及账户运营管理等多角色服务，为公募REITs业务提供全周期服务，做“REITs最友善的银行”。

（三）金融市场业务

1.主要经营成果

报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，持续提升投资交易能力，经营质效稳步提升，可持续发展动能有效彰显。

截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%；货币市场交易量保持稳定，持续处于市场第一梯队；优质客户规模较年初增长53.79%。

票据业务交易量同比增长132%，同业借款交易量同比增长54%，同业借款利息收入同比增长21%。

托管资产规模1.61万亿元，增速53.74%，首发公募基金托管规模排名城商行第一梯队。

同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展ABS产品，投托联动落地全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、“碳中和+可持续挂钩”双创新标签ABS产品。

2.业务发展特点

持续深化同业交流合作，同业合作机构超1,000家，较年初增长23.19%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融、信托等行业。落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个体工商户等客户超1.35万户；开展绿色专项借款和银团借款17.05亿元，助力绿色发展。响应国家政策导向，落地多个“专精特新”、黄河流域高质量发展、科创金融改革试验区、粤港澳大湾区高端智造等政策贴标型产品，为绿色、碳中和、乡村振兴等领域发展提供金融支持90.21亿元。运用“同新协力”业务系统实现同业业务线上化全流程功能，并接入风险预警信号，提升风险管理能力，实现数据共享、高效协作。

立足政策导向，研判市场形势变化，优化资产配置与布局，持续以金融力量助力实体经济发展。

承销利率债券，助力财政融资服务实体经济。国债承销量同比增长41%，入选2024-2026年记账式国债承销团甲类成员；政策性金融债券承销量同比增长22%，荣获中国农业发展银行和中国进出口银行2023年度优秀承销机构奖项；地方政府债券承销量同比增长23%，支持财政政策提质增效，切实履行社会责任。重点投资京津冀及长三角地区公司客户信用债，同比分别增长108%和62%，向公司客户提供多元化融资支持。践行ESG发展理念，支持绿色低碳发展，绿色债券投资余额较年初增长85%。与中债金融估值中心有限公司联合发布聚焦于高信用等级城市商业银行债券的“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，有助于提高相关成分券的市场流动性，促进价格发现，提升金融服务实体经济质效。

资产托管业务板块获评中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2023年度债券业务锐意进取机构”。

完成托管架构改革，实现“前台强营销、中台强风控、后台强服务”的管理合力，推动形成“一体协同、专业分工、敏捷响应、高效运作”的业务发展模式。坚持“+托管”与“托管+”，通过投托联动、销托联动，深度整合行内资源，共建托管生态圈。打造“京心慧托”品牌，坚持以“客户为中心”，以数字化科技赋能，从慧聚全生态、慧营全流程、慧集全品类、慧筑全系统四方面构建数字化开放托管服务平台。响应国家战略，为实体经济注入金融活水，支持“专精特新”、政府引导基金和产业基金发展，助力养老金第三支柱发展，托管养老FOF产品。搭建“一中心三平台”系统架构，持续优化营商环境，从优化用户体验、跟进监管合规、创新产品体系、丰富触客场景、提升数据能力五维度全方位强化，提升服务客户质效。

四、未来发展展望

（一）行业格局和趋势

2024年，国际环境仍旧复杂严峻，国内经济长期向好的基本面没有改变，中央经济工作会议对2024年的经济工作整体要求是“稳中求进、以进促稳、先立后破”，继续实施灵活适度、精准有效的货币政策和积极的财政政策，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理。支撑中国经济高质量发展的要素条件在不断积累增多，经济将持续回升向好。

当前银行业正在面临新一轮行业变革，中央金融工作会议定调“支持国有大型金融机构做优做强”，中小金融机构“立足当地开展特色化经营”，立足新业态的新竞争格局正在形成，银行经营发展挑战与机遇并存。

银行的重点工作将聚焦于服务科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”支持领域，稳妥推进重点领域金融风险的防范化解，全力推动金融高质量发展。

（二）发展愿景

本行将继续以担当作为、攻坚克难的奋进姿态，推动高质量发展迈上新台阶。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的初心使命，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，以数字化转型赋能智慧党建、财务统筹、智能风控、零售服务、公司服务、客群拓展、数据管理、智慧运营、科技自主、内部管理“十大能力”提升，实现治理能力和治理机制的现代化，建成“客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力”的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路。

（三）发展战略展望

面向未来，北京银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，始终胸怀“国之大者”，牢记“人民至上”初心，坚守“首都银行”定位，准确把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，锚定金融业数字化转型，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，推动北京银行高质量发展和高质量风控，做好新时代科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献更大力量，开启“百强银行”迈向“百年银行”的新征途。

（四）新年度经营计划

2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是本行战略转型至关重要的一年。从国际情况来看，全球通胀压力仍将持续，世界经济增长面临下行压力，外部形势依然复杂严峻。从国内情况来看，经济长期向好的基本趋势没有改变，支撑中国经济高质量发展的要素条件在不断积累增多，经济将持续回升向好。

2024年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议、北京市委十三届四次全会精神，深入贯彻落实北京市委、市政府的决策部署和工作要求，积极落实监管政策，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，以担当作为、攻坚克难的奋进姿态，推动全行各项经营业务高质量发展。

（五）风险管理策略分析

本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。

本行严格落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”，持续优化全面风险管理机制，统一风险偏好，强化并表管理，优化管理机制。建立分支机构首席风险官制度，全面统筹全行风险管控能力建设。强化重点领域风险管控，夯实全口径资产生命周期管理，加强风险管理文化建设传导，资产质量持续稳中向好，风险抵补能力持续提升。加快信贷结构调整，全面布局优质资产；改革行业政策编写模式，强化政策研究能力；创新审批模式，建立长三角“速赢项目”审批模式、京津冀协同联合审批模式，提高审批专业性；推进差异化贷后管理，实现常规贷后检查、真实性回访、续授信审查、贷后报告模板关键环节“四优化”，简流程、简材料，积极助力一线减负提质。

制定并发布年度授信业务指导意见及补充指导意见，紧跟国家政策，积极支持国家及首都重点项目、保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造等“三大工程”，夯实稳增长业务基本盘；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，推动客户基础和信贷规模增长；继续落实“做强、做小、做多、做宽、做全、做透、做稳”要求，做好授信客群拓展，提升综合收益。继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的大额授信基本管理原则，加强联动联防，严控异地授信、高杠杆企业等重点领域风险，压降潜在风险客户，坚持遏制“垒大户”风险。

加快数字化风控建设，以新风系统项目群实现信贷业务申报审批全流程一体化；启用智能审批RPA机器人开发工作，提升审批效率；升级授信后管理系统，减少重复事项操作。完成“冒烟指数”2.0版本全面优化升级，实现工商注册企业量化风险评估100%全覆盖，进一步支持获客、贷前、贷中、贷后授信业务全流程应用；建立“京御模方”模型管理平台，规范模型验证准入标准、丰富模型监测信息，严格模型迭代标准，实现模型全生命周期管理。

全力保障资产质量稳中向好。加大风险排查监测力度，夯实资产质量管控基础，有序推进不良资产处置。建立北京地区亿元（含）以上不良资产集中清收机制，统一管理、统一协调，“一户一策”制定处置方案，成立重点项目专项小组、重点分行派驻专员，通过“加大集中统筹管理、拓宽资产处置渠道、经营盘活大额不良、积极创造利润贡献”，提升风险资产化解压降对全行经营管理的贡献。

本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。

监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。

本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。

流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。

2023年，本行坚持审慎的流动性风险偏好，实现流动性风险管理双支柱目标，即“实际流动性安全，指标流动性达标”，严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：完善流动性风险管理制度框架，设定流动性风险偏好、管理策略、操作程序、限额、重要业务条线管理措施等；完善头寸管理流程与风险控制、明确各部门职责，有效防范和控制日间流动性风险。

本行不断加强高收益贷款配置力度，努力提高资产收益；不断加大信贷资产投放力度，服务实体经济；积极优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。

本行综合运用主动负债工具，兼顾日间流动性缺口和长期流动性错配，多样化渠道融入资金，包括发行金融债、发行同业存单、央行普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等。

本行积极投资国债、地方政府债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。

本行持续迭代升级资产负债系统和头寸管理系统，实现流动性风险监管、监测指标的系统化、精确化统计报送，实现全行本外币头寸管理系统化，支撑头寸管理精细化，准确把握日间流动性风险，合理平衡盈利性与安全性。

本行根据风险压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。

本行结合金融市场形势，开展流动性风险压力情景演练，检验应对流动性风险的处置能力，强化危机意识和危机应对能力。

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